ZINSENTWICKLUNG UND ZINSKOMMENTAR
Finanzierungs-Konditionen für die
Wohnungswirtschaft
und einen monatlichen Zinskommentar.
Zinsentwicklung und Zinskommentar
Quelle: Dr. Klein Wowi Finanz AG
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Zinskommentar von Peter Stöhr,
Vorstand Dr. Klein Wowi
Stand: 06.11.2024
Mit dem Bekanntwerden eines erwarteten Wahlsieges des republikanischen Kandidaten Donald Trump bei den gestrigen Wahlen in den USA reagieren die Börsen in Europa zur Eröffnung gelassen. Die Renditen von Zinspapieren geben leicht nach.
Eine Interpretation der mittelfristigen Wirkungen auf die US-Zinsmärkte fällt noch schwer. Aktuelle Konjunkturdaten deuten eher auf eine Entspannung im Zinssenkungsmodus der US-Notenbank Fed hin und die vom Präsidentschaftskanditen ins Spiel gebrachten Zölle für Importe in die USA könnten nach Expertenmeinungen eher zu einer Aufwertung des Dollars und dadurch zu steigenden US-Zinsen führen.
Im Monatsverlauf der langfristigen Finanzierungszinsen hat sich die schon erwartete Seitwärtsbewegung ergeben. Top 10-Jahres Konditionen pendeln um 3 Prozent. Interessant ist die sehr flache Angebotsstruktur. Zwischen 5 und 20 Jahren Sollzinsbindung liegen bei den Top Kondition zurzeit gerade einmal 12 Basispunkte. Bei noch längeren Laufzeiten steigen dann die Aufschläge deutlich an. Spannend ist auch der Blick in die Spalten der Forwards für 10 bis 15 Jahre Sollzinsbindung in der untenstehenden Tabelle. Für Auszahlungen in bis zu drei Jahren können Finanzierungen zurzeit aufschlagsfrei gesichert werden.
In der Tendenz für die kommenden Monate bleiben wir bei der Einschätzung, dass wir uns in einer stabilen Seitwärtsbewegung für langfristige Finanzierungszinsen befinden. Deutliche Ab- oder Aufwärtstendenzen sind zurzeit nicht erkennbar.
Konditionen Wohnungswirtschaft
Dr. Klein Wowi vergleicht regelmäßig für Wohnungsunternehmen die Finanzierungskonditionen von Banken, Versicherungen und Pensionskassen. Im Ergebnis wurden die folgenden Top-Konditionen* (Sollzinssatz) ermittelt.
Top-Konditionen* (Stand: 05.11.2024)
| Zinsfestschreibungszeit | 5 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
| bei 2 % Tilgung | 3,02 % | 3,04 % | 3,11 % | 3,14 % | 3,28 % | 3,32 % |
| bei Volltilgung | 3,03 % | 3,04 % | 3,10 % | 3,28 % | 3,32 % | |
| Forward 2 Jahre / Auszahlung 2026 | auf Anfrage | 3,09 % | 3,12 % | 3,33 % | 3,40 % | 3,44 % |
| Forward 3 Jahre / Auszahlung 2027 | auf Anfrage | 3,11 % | 3,12 % | 3,45 % | 3,52 % | 3,56 % |
| Forward 4 Jahre / Auszahlung 2028 | individuelle Angebote auf Anfrage möglich | |||||
| Forward 5 Jahre / Auszahlung 2029 | individuelle Angebote auf Anfrage möglich | |||||
* Zu Grunde legende Annahmen für die oben genannten Konditionen: 60%iger Beleihungswertauslauf / erstrangige, grundschuldliche Absicherung auf wohnungswirtschaftlichem Objekt / 100%ige Auszahlung / Bereitstellungszinsen frühestens ab dem 3. Monat / mtl. nachträgliche Zahlungsweise bei sofortiger Tilgungsverrechnung / Tilgung: anfänglich 2,00% p.a. bzw. bei 30 J. Zinsbindung grds. Volltilger / ohne Berücksichtigung von objekt- und bonitätsabhängigen Ab- und Aufschlägen.
KfW-Konditionen
Die aktuellen KfW-Konditionen der Programme, die in der Wohnungswirtschaft am häufigsten nachgefragt werden, lauten wie folgt:
Stand: 05.11.2024
| Programm 261 (Wohngebäude Kredit): | 1,21 % – 2,19 % (energieeffizient sanieren) |
| Programm 296 (Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment Kredit): Mehr Informationen zu den Inhalten des Programmes hier lesen (Stand: 08.10.2024). |
1,03 % – 2,08 % (energie- und flächeneffizient bauen) |
| Programm 298 (Klimafreundlicher Neubau Kredit): | 2,21 % – 2,80 % (energieeffizient und nachhaltig bauen) |
Hierbei ist zu berücksichtigen, dass eine Reihe unserer Finanzierungspartner die KfW-Programme noch einmal deutlich vergünstigt ausreichen.
Dr.-Klein-Wowi-EnergieEffizienz-Darlehen (DEED) – Konditionen
| Stand: 05.11.2024 | BausparDEED-Zinssätze* | |
| Laufzeit 20 Jahre | Laufzeit 30 Jahre | |
| Neubau KFN (zum Effizienzhaus 40) |
2,87 % | 3,51 % |
| Neubau KNN | 2,06 % | 2,91 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 85) |
2,11 % | 2,53 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 55) |
0,86 % | 1,55 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 40) |
0,21 % | 1,04 % |
* DEED-Zinssatz: p.a. Vergleichszinssatz eines Annuitätendarlehens mit gleicher Laufzeit und gleichen Zahlungsströmen unter Berücksichtigung des jeweiligen Tilgungszuschusses, jedoch ohne Margenverbesserungen/Berechnungsgrundlagen auf Anfrage; weitere Kombinationen möglich
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